El mejor seguro de automóvil para camiones comerciales: guía completa

El mejor seguro de automóvil para camiones comerciales: guía completa

¿Qué es el seguro de camiones comerciales?

Aunque el propietario de la empresa compra el seguro de camión comercial, también cubre los gastos de los conductores que se mencionan en la póliza, los pasajeros y los heridos en un accidente de camión.

Si está buscando una póliza de seguro comercial que satisfaga las necesidades de su negocio, puede encontrar varios proveedores de seguros que ofrecen cobertura de hasta $1 millón de CSL.

Esta guía se refiere al término “incidente cubierto”. ¿Qué es exactamente un incidente cubierto? Este término se refiere a un accidente que es cubierto por su seguro de camión comercial póliza, según el tipo de camión, las personas cubiertas y la naturaleza del incidente.

Si bien casi cualquier camión puede estar cubierto por una póliza de seguro de camiones comerciales, es posible que los diferentes proveedores de seguros solo cubran ciertos tipos de camiones.



Los conductores de camiones comerciales necesitan un tipo de seguro completamente diferente al de las pólizas comerciales estándar o de automóviles personales. Las coberturas típicas para los conductores de camiones comerciales son:

  • Responsabilidad general: si bien es similar a la responsabilidad civil de un automóvil regular, los requisitos son mucho más altos, por lo general entre $35,000 y $1,000,000.
  • Daños físicos: los tipos de cobertura de daños físicos normalmente se denominan cobertura integral y de colisión. Al igual que con la responsabilidad, los requisitos son normalmente mucho más altos.
  • Carga de camión motorizado: este tipo de cobertura está destinada a proteger cualquier carga que lleve el conductor del camión. Protegerá el valor de la carga en caso de pérdida o daño.
  • Intercambio de remolques: protege a los conductores cuando están detrás del volante de tractores o remolques que no son de su propiedad.
  • Bobtail: también conocido como seguro de 'responsabilidad no relacionada con camiones', la cobertura de bobtail es para cuando el conductor de un camión está fuera de despacho o conduciendo el vehículo por motivos puramente personales.
  • Truck Insurance ICC (Autoridad Operativa Interestatal) – Esta cobertura es requerida por el gobierno federal para cualquier conductor que transporte carga entre diferentes estados. Los camiones locales o estatales no están obligados a llevar este tipo de cobertura.

Muchas pólizas de seguro de camiones comerciales no cubrirán daños a la propiedad, artículos personales o automóviles que sean propiedad de otros, incluso si la persona a cargo de la propiedad o el automóvil está cubierta por la póliza.

¿Qué factores afectan el costo del seguro de camiones comerciales?

Hay varios factores que influyen en la costo del seguro de camiones comerciales . Algunos se pueden reducir, mientras que otros no se pueden cambiar.

El límite de la póliza también influye en la cantidad de camiones comerciales Costos de seguro . Las empresas que tienen límites de cobertura más bajos tienden a pagar primas mensuales más bajas.

Carga. Algunos tipos de carga son más riesgosos de transportar que otros. Por ejemplo, un camión que transporta equipo agrícola pesado causará más lesiones o daños que un camión que transporta productos frescos.

Historial de conducción: es más probable que una póliza de camión comercial tenga infracciones y accidentes que una póliza de automóvil típica porque los camiones que son más grandes y transportan más carga pueden causar más daños. Incluso una multa menor por exceso de velocidad en el historial de manejo de un camionero puede hacer que su tarifas de seguro para aumentar significativamente.

Mejor compañía de seguros de camiones comerciales afuera

Progressive es conocido por su amplia gama de opciones de cobertura para camiones comerciales. Él empresa asegura propietarios-operadores, autotransportistas y transportistas privados en los 50 estados.

Como la aseguradora de camiones número 1 de Estados Unidos, Progressive es conocida por ofrecer tarifas competitivas y múltiples formas de ahorrar.

State Farm es el mayor proveedor de seguros para camiones comerciales en los Estados Unidos.

Seguro de Auto Regular vs Seguro de Camiones vs Seguro de Camiones Comerciales

El seguro de camiones comerciales es específicamente para conductores de camiones y empresas que usan camiones. Se incluye en la categoría más amplia de seguros de automóviles comerciales.

Cómo utilizar una póliza de seguro de automóvil comercial

Si sacas un comercial poliza de seguro de auto para tu camion y su quitanieves, verifique que el dueño del negocio esté cubierto. Si alguien más conduce el camión con el arado, debe agregarse a la póliza de forma individual.

Preguntas para hacer al comprar un camión comercial Seguro

Su agente podrá hacer el trabajo preliminar rápidamente para obtener varias cotizaciones diferentes que coincidan con sus necesidades de seguro de camiones comerciales. Hay mucho que considerar al asegurar sus camiones comerciales. Para obtener cotizaciones precisas, su agente necesita conocer este tipo de información.

  • ¿Qué empleados conducirán sus camiones?
  • ¿Qué tipo de certificación o capacitación tienen sus conductores?
  • ¿Estarán en áreas de cascos o en sitios de construcción?
  • ¿Transportarán equipo pesado o materiales peligrosos?
  • ¿Cuántas millas conducirán su comercial? camiones cada año ?
  • ¿Cruzarán las fronteras estatales?

Preguntas como estas, así como los registros de manejo de sus empleados, ayudarán a su agente a recopilar una variedad de cotizaciones de varias compañías diferentes, incluidas varias comerciales. vehículo descuentos que pueden estar disponibles para usted.

¿Cuáles son algunas exclusiones incluidas en el seguro de camiones comerciales?

Además de enumerar lo que está cubierto, las pólizas de seguro de camiones comerciales también enumeran las exclusiones.

Diferencia entre una póliza de automóvil de camión personal y una póliza de camión comercial

Dependiendo de su uso, una camioneta puede estar cubierta por una póliza de automóvil personal o una póliza de camión comercial. Si usas tu camioneta como un vehículo personal primario sin un negocio, entonces una póliza personal es suficiente.

Requisito mínimo de responsabilidad para conductores de camiones comerciales

La Administración Federal de Seguridad de Autotransportes (FMCSA) requiere que los conductores de camiones comerciales estén cubiertos por una cantidad mínima de seguro en caso de accidente.

Cómo elegir una póliza de seguro de camión comercial

Antes de inscribirse en una póliza de seguro para camiones comerciales, es importante comprender la cobertura que necesita su negocio y cumplir con las leyes federales y estatales.

Si está buscando un seguro para camiones comerciales, es importante tener en cuenta la solidez financiera de la empresa. Este tipo de cobertura paga por daños a camiones que de otro modo resultarían en altos gastos de bolsillo.

Razones para comprar un buen seguro de automóvil para camiones comerciales

Una póliza de seguro de automóvil comercial es una póliza de seguro separadadiseñado para proteger las empresas y sus vehículos.

Una póliza de automóvil comercial le brindará la mejor protección cuando conduzca para Uber. Este tipo de póliza cubre reclamos relacionados con el negocio, como cuando se transportan pasajeros o carga.

Si tiene un camión de comida tradicional, que es una combinación de cocina y vehículo todo en uno, una póliza de seguro de automóvil comercial brindará cobertura de responsabilidad civil y cobertura integral y de colisión para el vehículo en sí.

Si tienes comercial seguro de auto para tu camioneta , cubrirá una amplia variedad de daños, como daños al arado o daños a otros vehículos y propiedades involucradas en un accidente.

Cobertura de vehículos no propietarios: este tipo de cobertura se utiliza cuando los empleados necesitan conducir su propio vehículo o un vehículo alquilado mientras están en el trabajo.

¿Qué trabajos podrían requerir un seguro de camión comercial?

No es sorprendente que los conductores de camiones y autobuses necesiten un seguro de vehículos comerciales, pero ¿qué pasa con los paisajistas y los repartidores de pizza? Con el auge de la economía compartida, cada vez más personas usan sus vehículos para ganarse la vida, lo que abre algunas áreas grises en términos de cobertura de seguros. Estos son algunos trabajos que pueden requieren seguro comercial:

  • Aunque los camioneros son obligado a tener un seguro comercial cobertura, quién paga por ella puede variar. Algunas empresas de camiones son propietarias de todos sus vehículos y contratan conductores como empleados. En este caso, la empresa correrá con los Costos de seguro . En muchos casos, sin embargo, los camiones son propiedad yoperado por el conductor, transfiriendo la responsabilidad del seguro al conductor. Los conductores de autobuses suelen operar vehículos propiedad de una empresa de flotas de autobuses, por lo que están cubiertos por la empresa.
  • Tu estándar personal la póliza de seguro de automóvil generalmente no lo cubrirá mientras conduce para una empresa de viajes compartidos. Desde el momento en que enciende la aplicación hasta el momento en que deja a un cliente, necesita un seguro comercial que esté escrito para adaptarse a mayores millas e incluya límites de responsabilidad más altos. A medida que los viajes compartidos se vuelven más frecuentes, muchos estados han aprobado leyes que especifican qué cobertura de seguro se necesita para operar legalmente desde 'la aplicación hasta la aplicación'. Las compañías de viajes compartidos generalmente pagan algún tipo de seguro comercial, pero es posible que la póliza no cubra los daños a suvehículo u otros costosgeneralmente cubre una póliza personal.
    Algunas compañías de seguros, incluidas USAA, Geico y State Farm. han comenzado a ofrecer seguros de viajes compartidos a sus clientes, aunque estas pólizas no están disponibles en todos los estados. Por lo general, son pólizas híbridas que combinan cobertura personal y comercial. Los precios varían, pero pueden ser tan bajos como $6 a $8 adicionales por mes (o $40 a $50 por seis meses). En pocas palabras: si maneja para una compañía de viajes compartidos, comprenda qué responsabilidades de seguro asume la compañía y hable con su agente de seguros sobre cómo llenar los vacíos.
  • Si es empleado de un restaurante, es probable que el restaurante pague un seguro comercial, incluso si usted es conduciendo tu coche . Hay una 'pizza Póliza de seguro de entrega que las empresas pueden personalizar a su funcionamiento. Pero si es un contratista independiente, es responsable de su seguro. En 2015, los conductores de las empresas de entrega de alimentos Grubhub y DoorDash presentaron una demanda alegando que eran empleados, no contratistas independientes, pero hasta que estos problemas se decidan legalmente, los conductores deben asegurarse de tener el seguro comercial necesario para complementar su seguro.
  • Si tiene un servicio de remoción de nieve, necesitará un seguro comercial. Esto probablemente será requerido por la ley , o al menos por su contrato de remoción de nieve. Además del seguro de responsabilidad civil, es posible que desee considerar una colisión extensa y un seguro integral seguro desde que conduce ocurrirá en condiciones peligrosas.

Escenario en el que necesitaría un seguro de camión comercial Y

si tienes tres camiones de trabajo en su empresa de construcción, por ejemplo, su póliza de seguro de vehículos comerciales cubrirá estos tres camiones. También cubrirá la responsabilidad de cualquier persona que conduzca el camión mientras la póliza esté activa.