Cómo saber si un automóvil está en proceso de recuperación (la respuesta)

Cómo saber si un automóvil está en proceso de recuperación (la respuesta)

Auto-reposesión

Muchos deudores no son conscientes de que se enfrentan a la recuperación del automóvil mientras conducen en su automóvil nuevo. La recuperación de automóviles se está volviendo más común en estos días. Principalmente, se debe a que muchos jóvenes son ingenuos acerca de cómo funciona la financiación de automóviles.

No entienden que si dejan de pagar, les pueden quitar físicamente el carro. Además de eso, el acreedor tiene el poder de quitar el vehículo sin previo aviso. Todo esto se activa si el deudor no liquida el pago dentro de un cierto período de tiempo.

Ese era yo a los 20 años. Había comprado un auto más nuevo y tenía que hacer cinco años de pagos. Como estudiante universitario, trabajaba por salarios bajos y vivía principalmente de préstamos estudiantiles. Me atrasé en los pagos de mi automóvil esperando que la próxima ronda de préstamos estudiantiles estuviera disponible para mí.

Cuando la compañía de préstamos llamó para exigir el pago, les dije que tendrían que esperar unas semanas más hasta que mis préstamos estuvieran disponibles. Se negaron a esperar y dijeron que yo hice un pago ese día o que vendrían a llevarse mi auto. Sin saber cómo funcionaba este sistema, les dije que vinieran a buscarlo ya que no podía hacer nada más que esperar mis préstamos.



No sabía que el auto se vendería en una subasta por una fracción de lo que debía. Entonces el banco me persiguió por el saldo restante. Terminé debiendo más de $2,500 por un automóvil que ya no conducía y no había nada que pudiera hacer al respecto.

Entonces, en esta publicación, le enseñaré todo sobre la recuperación de automóviles y todo lo relacionado con eso que he aprendido.

¿Qué desencadena la recuperación de un automóvil?

Sin dinero

Leyes de recuperación de automóviles en Estados Unidos son ligeramente diferentes de un estado a otro. Pero en la mayoría de los casos, el acreedor tiene derecho a recuperar su automóvil en caso de incumplimiento, y puede hacerlo en cualquier lugar y en cualquier momento. El mío fue tomado del estacionamiento de mi trabajo... ¡mientras estaba trabajando!

No hacer un pago a tiempo es lo más común que provoca embargos de automóviles. Los acreedores obtienen el derecho legal de recuperar el automóvil una vez que firma el contrato de venta. Y lo peor es que te pueden quitar el coche sin avisarte con antelación o incluso sin acudir a los tribunales.

Los acreedores también tienen derecho a vender el contrato de compraventa a un tercero, que comúnmente se conoce como cesionario. El cesionario tendrá la facultad de tomar o embargar el automóvil del deudor en caso de falta de pago, al igual que el acreedor original.

Independientemente del estado en el que viva, siempre es mejor pagar el préstamo a tiempo y según lo acordado. Hacer esto no solo le ahorrará mucho dinero, sino que también lo mantendrá fuera de problemas y le dará tranquilidad. Los derechos de los acreedores o de las instituciones financieras terminarán en el momento en que pagues el préstamo.

¿Cuándo enviarán los acreedores una grúa para embargar su automóvil?

Camión de remolque

El acreedor puede comenzar a buscar su vehículo tan pronto como usted no cumpla con el pago del préstamo. Por esta razón, se recomienda que se mantenga en contacto con el acreedor y siempre sepa el estado de su préstamo. Esto es muy fácil de hacer hoy en día con la banca en línea.

Si sabe que va a tener problemas para realizar su pago a tiempo, debe hablar con el acreedor antes de perder la fecha de pago. Explícales tu situación y explícales las razones por las que no puedes hacer los pagos. Si el acreedor está de acuerdo, puede organizar un pago alternativo u otorgarle un tiempo adicional modificando la fecha de vencimiento del pago.

Entonces, ¿cómo entra en incumplimiento su préstamo o arrendamiento? Esto puede variar dependiendo de varias condiciones. Pero el contrato debe tener una lista detallada de lo que desencadena o constituye un incumplimiento. Cuando se trata de la recuperación de un automóvil, la falta de pago a tiempo es la razón más común que provoca el incumplimiento del préstamo.

También debe familiarizarse con el Período de gracia de su fecha de pago. Algunos acreedores permiten hasta una semana después de la fecha de vencimiento. Pero algunos no permiten ningún día de retraso en absoluto. Si su fecha de pago vence un domingo y espera hasta el día siguiente cuando el banco abre para realizar un pago, se considera atrasado. Lo más probable es que también haya cargos por pagos atrasados. Conozca las reglas de cuándo hacer su pago a tiempo.

En caso de incumplimiento, ¿qué poder puede ejercer un acreedor?

Llaves del coche

Si no ha realizado sus pagos a tiempo y no puede llegar a un acuerdo, lo más probable es que el prestamista intente embargar su automóvil. Lo harán poniéndose en contacto con un servicio de recuperación. Pero tenga en cuenta que los acreedores están obligados por la ley del estado. Como se indicó anteriormente, las leyes de recuperación varían de un estado a otro y hay ciertas cosas que pueden y no pueden hacer durante una recuperación.

Los prestamistas tendrán la culpa si hay un “quebrantamiento de la paz”. Esto significa que el uso de la fuerza está prohibido. Su automóvil no se lo pueden quitar mientras está estacionado en un garaje cerrado y no pueden usar la fuerza física.

Es importante saber que sus acreedores no pueden obligarlo física o verbalmente durante el proceso de recuperación. Si usan la fuerza de alguna manera, puede usarla en un tribunal de justicia contra ellos. Sin embargo, tienen derecho a alejarse o remolcar su automóvil desde el estacionamiento, la entrada o la carretera. No importa si su automóvil está estacionado en su propiedad o no. Se lo pueden llevar siempre y cuando esté estacionado en un espacio abierto.

Si hay un quebrantamiento de la paz durante el proceso de recuperación del automóvil, es posible que se requiera que el prestamista pague por cualquier daño que usted haya sufrido. También tendrán que pagar por cualquier daño causado a su propiedad durante la recuperación. Debe buscar un abogado para una defensa legal si hay un quebrantamiento de la paz.

¿Qué le hace la recuperación a mi puntaje de crédito?

La recuperación definitivamente no es buena para su puntaje de crédito. Aparecerá en su informe de crédito hasta por siete años. Cada vez que necesite solicitar algo que dependa de su puntaje de crédito, el prestamista con el que está solicitando verá la mala marca dejada por una recuperación. No hay nada que pueda hacer para eliminarlo de su informe de crédito.

En la mayoría de los estados, los acreedores pueden informar la recuperación inmediatamente a la oficina de crédito. Aparecerá en su informe de crédito dentro de los 30 días y disminuirá sustancialmente su puntaje de crédito. Esta es otra razón por la que es mejor tratar de llegar a un acuerdo de pago retrasado si tiene problemas.

Siete años es mucho tiempo para pagar una multa por no hacer algunos pagos del automóvil.

¿Qué sucede con el automóvil después de que es incautado o embargado?

Financiamiento de automóviles

Después de que el automóvil ha sido embargado, el prestamista puede optar por venderlo o conservarlo. En algunos estados, el acreedor debe informar al deudor qué opción ha elegido seguir. Esto se incluirá en los detalles de su contrato de venta. Por lo general, los automóviles embargados se venden en subastas y el deudor tiene derecho a saber dónde se llevará a cabo la subasta.

Este no fue el caso de mi coche. No tenía idea de que se vendería en una subasta por centavos de dólar. Pero ahora lo sabes porque estoy compartiendo toda esta información contigo.

Además, existe la posibilidad de que pueda recuperar el automóvil después de la recuperación del prestamista. Llame al prestamista y pregunte si todavía puede hacer los pagos atrasados. Es posible que le den una oportunidad más, pero también tendrá que pagar las tarifas de recuperación en este momento. Esto sigue siendo mejor que perder el automóvil y arruinar su puntaje crediticio durante siete años.

¿Qué puede hacer para evitar la recuperación?

Consultante

Llega un momento en la vida de todos cuando se atrasa en los pagos y cosas como la recuperación del automóvil se vuelven una posibilidad. La recuperación es un montón de problemas y perjudica gravemente su puntaje de crédito. Siempre es mejor evitar una recuperación.

Estas son algunas de las cosas que puede hacer para mantenerse alejado de una recuperación.

  1. Hable con su prestamista, hágale saber qué está causando que se atrase antes de que expire el tiempo y su préstamo entre en incumplimiento. Como se discutió anteriormente, si tiene una buena relación con el prestamista, es posible que le den un respiro.
  2. Si todo lo demás falla, puede devolver el automóvil al prestamista, pero de una manera que no se vea tan mal en su crédito. Este acto se denomina como ' recuperación voluntaria , o entrega voluntaria. ' Todavía reducirá su puntaje de crédito, pero no se ve tan mal como una recuperación involuntaria.
  3. Otra forma de evitar la recuperación es mediante vendiendo tu auto Si el saldo restante del préstamo es inferior al valor de tu auto, véndelo. Puede pagar el préstamo y aún tener algo de efectivo en su bolsillo. Vender un automóvil es una buena manera de evitar que la reposesión afecte su puntaje de crédito.
  4. Puede mantenerse alejado de todas estas preocupaciones y dolores de cabeza utilizando una bicicleta o el transporte público para moverse por la ciudad. Al hacer esto, también puede estar orgulloso de que está contribuyendo con el medio ambiente. A veces, los autos simplemente no valen la pena.
  5. Considere comprar un auto usado por dinero en efectivo. Nuevo costo de los autos más y por lo general requieren un préstamo bancario. Hay muchos autos usados ​​excelentes que puedes encontrar, y pueden ser mucho más baratos que comprar uno nuevo. No puede haber recuperación si no toma un préstamo.

Conclusión.

En caso de incumplimiento de pago de un préstamo de automóvil, podría pensar que puede esconder su automóvil en su garaje. Si su automóvil se mantiene bajo llave dentro del garaje, no se considera ilegal. Cierto, el Repo Man no puede forzar la cerradura y llevarse tu auto. Pero solo estás retrasando lo inevitable. En algún momento, tendrá la tentación de conducirlo a algún lugar y lo estarán observando.

Hazte un favor. Primero, conozca los detalles de su préstamo y la fecha de vencimiento de sus pagos. Comprenda cuándo se aplican tarifas y cómo evitarlas. Manténgase al tanto de sus pagos y mantenga un registro en un cuaderno cuando los haya pagado. Siempre verifique dos veces para asegurarse de que el banco recibió el pago que envió. No asumas que lo entendieron.

Sobre todo, si va a llegar tarde, no tenga miedo de llamar al prestamista y avisarle. Solicite una extensión si la necesita. Lo mejor para el prestamista es cobrar sus pagos y evitar la molestia de su parte de una recuperación también.